前提——公的制度という防波堤

絶対に残す2つ

見直す3つ

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実行手順（解約だけが手段ではない）

誘導されない相談のしかた

証券を全部テーブルに並べたら、保険料の合計は月2万8千円だった。返済に苦しみながら、リスクへの「お守り」に年34万円。仕分けして残したのは対人対物と掛け捨ての死亡保障だけ。月1万9千円が返済に回るようになって、初めて完済までの道が「見える距離」になった。
※よくある状況をもとにした構成例です

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「制度の説明」だけでは決められない、判断の話が読みたい方は
保険証券を並べた夜のこと。noteでは「かず」が、こうした場面の迷いと判断を、感情ごと正直に書いています。無料記事から読めます。
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よくある質問

借金があるとき、保険は全部解約すべきですか？
全部ではありません。残すべき最優先は、①自動車保険の対人・対物（事故1回で人生が終わるリスクの回避）②扶養家族がいる場合の掛け捨て死亡保障、の2つです。逆に見直し候補の筆頭は、貯蓄型保険（年15%の借金をしながら数%で積み立てる矛盾）と、健康な人の過剰な医療保障（高額療養費制度がある前提で考える）です。
医療保険がないと、入院したとき破産しませんか？
公的制度を先に知ってください。健康保険には高額療養費制度があり、一般的な所得なら1か月の自己負担はおよそ9万円前後が上限です。さらに会社員なら傷病手当金（給与の約3分の2×最長1年6か月）もあります。つまり「医療費で破産」の前に公的な防波堤が2つあります。民間医療保険は、この防波堤で足りない部分（差額ベッド代・長期の収入減など）を埋めるものと位置づけると、必要な保障額は思ったより小さくなります。
保険の見直しは誰に相談すればいいですか？
中立性を意識してください。特定の保険会社の営業担当は自社商品の維持・乗換えに誘導する構造があります。複数社を扱うFP（ファイナンシャルプランナー）の無料相談で「削る前提」の相談をするか、有料の独立系FPに依頼する方法があります。無料相談でも「新しい保険に入るつもりはなく、削る相談です」と最初に伝えると、話が正しく進みやすくなります。
見直しでどのくらい浮きますか？
家計によりますが、貯蓄型を払済に変更・医療保障を公的制度前提に縮小・重複特約の整理で、月1〜3万円変わる家庭は珍しくありません。月2万円なら年24万円——年率15%の借金の残高160万円分の利息に相当します。保険の見直しは、家計改善の中で「我慢を伴わない」数少ない大技です。
📌 参考・出典
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執筆
よりそいマネー編集部
借金・債務整理に関する情報をわかりやすく提供することを目的として運営しています。記事の内容は公開情報・法令をもとに作成していますが、個別の法律相談は専門家にご確認ください。
※ 本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の法律アドバイスではありません。手続きの可否は個別の状況により異なります。具体的な手続きについては弁護士・司法書士にご相談ください。