自己破産の流れと手順｜申請から免責決定まで完全ガイド

自己破産とは｜借金がゼロになる仕組み

自己破産とは、裁判所を通じてほぼすべての借金を免除（免責）してもらう法的手続きです。「返済能力がない」と裁判所に認められれば、消費者金融・カードローン・個人間の借金まで、ほぼゼロにできます。

自己破産でできること・できないこと

• ✅ 消費者金融・カードローン・クレジットカードの借金 → 免除
• ✅ 銀行カードローン・信用金庫の借金 → 免除
• ✅ 個人間の借金（友人・親族） → 免除（ただし申告必要）
• ❌ 税金・社会保険料の滞納 → 免除不可
• ❌ 養育費・婚姻費用 → 免除不可
• ❌ 故意・重過失による損害賠償 → 免除不可

自己破産の流れ｜7ステップで解説

弁護士への相談から免責確定まで、標準的な流れは以下の通りです。

• 1

  弁護士に無料相談

  借入状況・収入・資産を伝え、自己破産が適切か確認。任意整理・個人再生との比較もここで行います。

  所要時間：当日〜数日
• 2

  弁護士と正式契約・受任通知の発送

  契約後すぐに各債権者へ受任通知が送られます。この瞬間から督促・取り立てが法律上禁止されます。電話も手紙も来なくなります。

  督促停止：即日
• 3

  書類収集・申立書類の作成

  弁護士の指示に従って必要書類を集め、申立書類を作成します。財産目録・債権者一覧表・家計収支表などが必要です。

  所要期間：1〜3ヶ月
• 4

  裁判所への申立て

  弁護士が裁判所（住所地の地方裁判所）に破産申立書を提出します。申立費用（印紙・予納金）もこのタイミングで必要です。

  申立費用：数万〜数十万円
• 5

  破産審尋・破産手続開始決定

  裁判所で審尋（面接）が行われます。裁判官から生活状況・借金の経緯などを確認されます。問題なければ破産手続開始決定が出ます。

  申立から1〜2週間
• 6

  免責審尋・免責許可決定

  再度の面接で免責（借金の免除）が認められるか審査されます。ギャンブル・浪費が原因でも「裁量免責」で認められるケースが多数あります。

  開始決定から1〜6ヶ月
• 7

  免責確定・手続き完了

  免責許可決定が確定すると、借金がすべて免除されます。官報に氏名・住所が掲載されますが、一般人が確認することはほぼありません。

  全体期間：約6ヶ月〜1年

同時廃止 vs 管財事件｜あなたはどちら？

自己破産には2種類の手続きがあります。どちらになるかで、期間・費用・手続きの複雑さが大きく変わります。

免責不許可事由｜破産できないケースとは

以下の事由がある場合、免責が認められない可能性があります。ただし、「裁量免責」という制度があり、該当していても免責されるケースが大半です。

費用と期間の目安

自己破産にかかる費用は「弁護士費用」と「裁判所費用（予納金）」の合計です。

申請に必要な書類

弁護士が書類収集を案内してくれますが、主に以下のものが必要です。